Maand: januari 2020

In mijn laatste blog over budgetteren met potjes vertelde ik dat 22% van mijn salaris beschikbaar is voor leuke dingen en vervoerskosten. Het hoeft natuurlijk niet op, maar dat mag wel. Daar hoort dan natuurlijk ook een kop koffie of een hapje buiten de deur bij. Maarja, wat doe je dan bij het afrekenen? Geef je wel of geen fooi? En in hoeverre is het dan belangrijk hoe vriendelijk je geholpen wordt?

Ongemakkelijk moment

Lekker zitten met een kopje koffie, even in een andere omgeving. Heerlijk! Maar er moet natuurlijk ook betaald worden. Vaak vind ik het moment van afrekenen toch wel wat ongemakkelijk. Ik ben niet gierig en geef mensen ook best graag een fooi. Maar moet je dat ook doen als je alleen een kopje koffie afrekent in een tentje waar je wel vaker zit? Ik vind van niet.

Geen fooi = ontevreden?

Dat ik geen fooi betaal voor kleine bedragen, betekent natuurlijk niet dat ik ontevreden ben over de service.

Misschien moet ik voor mezelf maar gewoon een drempel bedenken waarop ik alleen nog fooien geef. Bijvoorbeeld alleen bij bedragen boven de 15 euro. Dan hoef ik daar verder ook niet ingewikkeld over te doen. Afrekenen? 6 euro? Dan geen fooi. Afrekenen, 16 euro? Maak er maar 17,50 van.

Hoeveel fooi?

Stel dat ik dan boven de drempel kom. Hoeveel fooi moet ik dan geven? 10%? Of afronden naar boven? Misschien laat ik dat dan maar wel van het moment afhangen.

Uit onderzoek van RTL nieuws blijkt trouwens dat wel meer Nederlanders fooi maar ingewikkeld vinden. Misschien ook omdat het in Nederland echt als een extraatje gezien wordt?

In Amerika hebben mensen de fooien echt nodig om van te kunnen overleven. Dat vind ik eigenlijk ook wel weer een beetje sneu… Zou liever hebben dat de werkgever die mensen fatsoenlijk betaalt. In sommige Aziatische landen zijn ze weer beledigd als je bij het afrekenen extra geld toelegt.

Wat vind jij van fooien? Geef jij ze weleens? Wanneer wel en wanneer niet? Ik ben benieuwd.

De een gaat na het storten van het salaris gewoon door alsof er niets gebeurd is. Anderen hebben alles geautomatiseerd en/of verdelen hun budget over potjes. Vandaag ga ik het met je hebben over budgetteren volgens die laatste methode.

Budgetteren is niet hetzelfde als bezuinigen

Laat ik direct even een misverstand de wereld uithelpen, op budget gaan betekent niet dat je de teugels enorm strak aantrekt en niets meer mag uitgeven. Budgetteren kan je helpen om te bezuinigingen, maar dat hoeft niet. Wat betekent het dan wel? Heel simpel: dat je van tevoren bepaalt waar je jouw geld aan uit gaat geven.

6 potjes budgetsysteem

In dit blog leg ik je het potjes budgetteringssysteem uit. Je verdeelt hiermee jouw maandelijks besteedbare bedrag over 6 potjes. Het noodzakelijke potje, plezier, financiële vrijheid, groeigeld, sparen om uit te geven en een geefpotje.

Noodzakelijke kosten (55%)
Meer dan de helft van je inkomen reserveer je voor noodzakelijke kosten. Dit zijn uitgaven zoals de huur of hypotheek, dingen die je nodig hebt, rekeningen, belasting, eten en drinken, kleding, etc. Gewoon de noodzakelijke dingen in het leven waar je niet zonder kunt.

Plezier (10%)
Dit is een plezierpotje. Hiermee kun je dingen doen, waar je bewust voor kiest. Zoals gezellig uit eten gaan, een weekendje weg of nieuwe iPhone oortjes kopen. Als je een partner hebt dan kunnen jullie allebei een eigen potje hebben en ben je geen verantwoording naar elkaar verschuldigd. Dit potje moét aan het einde van de maand op zijn.

Financiële vrijheid (10%)
Geld dat in dit potje gaat, komt er voorlopig niet meer uit. Het is bedoeld om meer financiële vrijheid te creëren. Hier kun je bijvoorbeeld aandelen van kopen om vermogen op te bouwen voor de toekomstige jij.

Groeigeld (10%)
De beste investering, is een investering in jezelf. Daar maak je namelijk niet alleen jezelf, maar ook anderen blij mee. Als je een cursus of opleiding tegenkomt die je wilt volgen, staat het geld voor je klaar in dit potje.

Sparen om uit te geven (10%)
Anders dan het potje van de financiële vrijheid, mag je het geld uit dit potje wél uitgeven. Je spaart hier bijvoorbeeld mee voor grotere uitgaven zoals vakanties, een nieuwe laptop, een nieuwe auto of een nieuwe bank.

Geven (5%)
Het laatste deel van je salaris gebruik je om iets voor anderen te doen. Je kan een doel steunen waar je een goed gevoel mee hebt, maar je kan er natuurlijk ook iets mee doen voor iemand die het nodig heeft.

De potjes hebben mij geïnspireerd

Door bovenstaand potjessysteem heb ik mezelf een tijd geleden laten inspireren. Vooral het plezierpotje was op een gegeven moment écht nodig, omdat ik te zuinig was geworden. ? Bij alles dacht ik: mag ik dit wel uitgeven? Ook heb ik geen geefpotje en studiekosten boek ik zakelijk af.

Zoals Christel (Het Rijke Wijf) het laatst zo mooi zei: je kan ook geven op een andere manier dan met geld. Zoals mensen helpen die je hulp nodig hebben, bloggen en reageren op reacties. Zo had ik er eigenlijk nog niet over nagedacht… Door te bloggen over financiën geef ik ook in de vorm van energie en tijd.

Overigens steun ik weleens goede doelen hoor. Maar dat doe ik dan via eenmalige donaties en wanneer ik daar zelf zin in heb. Ik wil niet dat het een maandelijkse vaste last voor me is.

Natuurlijk hoef je bij budgetteren niet per se fysieke potjes met cash geld te hebben. Je kan ook gewoon aparte rekeningen openen of de tussenstand van je potjes bijhouden in een spreadsheet. In een later blog zal ik nog wat dieper ingaan op mijn cashflow.

Heb jij een budget voor jezelf opgesteld? Wat vind je van het potjessysteem? En wil je er ook iets van delen? Ik ben heel benieuwd.

De 6 potjes zijn geïnspireerd op het JARS System of Money Management.

Bij het opbouwen van financiële vrijheid, hoort ook het laten groeien van je vermogen. Hoe doe je dat op een relatief veilige manier? Zelf kies ik ervoor om naast mijn extra aflossingen op de hypotheek ook maandelijks geld te storten in een indexfonds. Ik wil jou graag inspireren en daarom heb ik een interview gepland. Wat wil jij weten over indexbeleggen?

Wat is indexbeleggen?

Nu de spaarrekening zo weinig oplevert, gaan mensen toch op zoek naar andere manieren om geld te verdienen. Is beleggen iets voor jou?

Van welk bedrijf moet je aandelen kopen? Zonder glazen bol een vraag die lastig te beantwoorden is. Bij indexbeleggen hoef je niet te kiezen. In plaats daarvan koop je stukjes van wel duizenden bedrijven. Daarmee vaar je mee op het gemiddelde rendement van de beurs. Door elke maand voor hetzelfde bedrag te kopen, verklein je het risico op een verkeerd instapmoment. Tot nu toe heb ik een rendement van 20,8%. Best mooi! ?

De afgelopen tijd heb ik al meerdere mensen naar deze vorm van beleggen doorverwezen. Natuurlijk wel op hun eigen risico, want je moet alleen met geld beleggen dat je voor een langere periode kan missen.

Wat zou jij willen weten over beleggen?

Volgende maand reis ik af naar Den Haag voor een interview met Hendrik Meesman van Meesman Indexbeleggen.

Mijn doel is om terug te komen met een leerzaam een inspirerend interview, waardoor jij als lezer van mijn blog zin krijgt om te gaan indexbeleggen. Als je er door het interview achterkomt dat beleggen niets voor jou is, dan is dat natuurlijk ook fijn om te weten.

Heb je vragen over beleggen? Angsten? Snap je iets niet? Of ben je ergens benieuwd naar? Laat het me weten in een reactie, zodat ik jouw vraag kan stellen in het interview.

Vandaag weer een leuk blog over geld. Hoe kom je van schulden of weinig vermogen naar een financieel vrij leven? Dat voelt wel als een enorm grote opdracht. Misschien zelfs bijna onhaalbaar? Je kan de weg er naartoe natuurlijk ook in mijlpalen opdelen. Laat je inspireren door deze 7 behapbare stappen.

1. Spaar 1.000 euro in een noodfonds

Als je financiële ruimte wilt creëren, is het belangrijk om een buffer te hebben. Hieruit kun je onverwachte kosten betalen. Bijvoorbeeld als er iets kapot gaat in je huis. Je wasmachine, cv-ketel of reparatiekosten aan je auto. De eerste 1.000 euro van deze kleine buffer bouw je zo snel mogelijk op als je kan. Dit is de eerste stap die je zet. Ook al kun je maar 25 of 50 euro per maand aan de kant zetten, doe het en geef niet op!

2. Los je schulden af (behalve je hypotheek) via de sneeuwbalmethode

Het hebben van schuld is ontzettend duur. Zo lekt er door de rente die je moet betalen allerlei geld uit je portemonnee weg. Zet alle schulden die je hebt onder elkaar. De kleinste schuld staat bovenaan en de grootste schuld onderaan.

Nu je het noodfonds bij stap 1 hebt opgebouwd, ga je alles wat nu overblijft gebruiken om de schulden af te lossen. Dit doe je via de sneeuwbalmethode. Je begint bij de kleinste schuld, lost die af en gaat dan door naar de volgende. Als het goed is houd je steeds wat meer geld over, waardoor het aflossen steeds sneller gaat.

3. Breid je noodfonds van stap 1 uit naar 3 tot 6 maanden

Nu je de meeste schulden hebt afgelost, gaan we weer verder met het opbouwen van de buffer. Je hebt in stap 1 al 1.000 euro apart gezet. Nu ga je ervoor zorgen dat je een buffer maakt waarvan je 3 tot 6 maanden kunt overleven. Mocht je even geen werk hebben of van werk willen veranderen, is dit een fijn overbruggingspotje en kom je bij een tegenslag niet direct in de penarie. Je kan er natuurlijk ook een nieuwe auto van kopen als dat nodig is.

4. Zet geld apart voor later

Wow! Je bent echt goed bezig met het werken aan je financiën en hebt al behoorlijk wat ruimte gecreëerd. Dat moet vast heel goed voelen? We gaan nu door naar stap 4. Dave Ramsey adviseert om 15% van je bruto huishoudinkomen aan de kant te zetten voor je pensioen. Begin eerst met de fiscaalvriendelijke manieren van pensioen opbouwen. Zodra je dit hebt ingesteld, gaan we naar stap 5.

5. Zet geld apart voor de studie van je kinderen

Voor deze stap moet je wel kinderen helpen. Je kan ze in hun leven op weg helpen door te sparen voor hun studie. Zo zadel je ze niet op met een schuld na hun afstuderen. Geen kinderen? Misschien wil je jezelf nog ergens in ontwikkelen. Je kan natuurlijk ook sparen voor een eigen studie.

6. Los (een deel van) de hypotheek af

We gaan nu verder met het opbouwen van vermogen. De enige schuld die je nu nog hebt is een hypotheek. In deze stap los je zo snel mogelijk (een deel) van jouw hypotheek af. Kijk wel eerst naar welke hypotheekvorm je hebt en hoeveel je jaarlijks boetevrij extra in je hypotheek mag stoppen.

7. Ga verder met het opbouwen van vermogen en geef weg

Als je bij deze stap bent aanbeland zul je echt merken dat je het goed voor elkaar hebt. Je hebt geen schulden meer, hebt een fijn noodfonds om onverwachte klappen mee op te vangen en je maandlasten zijn gedaald door het aflossen van de hypotheek. Nu heb je de ruimte om verder vermogen op te bouwen. Nu je het zo goed hebt, kun je misschien ook overwegen om een deel van je rijkdom te delen?

Wat vind ik van dit stappenplan?

Dave Ramsey heeft naar eigen zeggen al miljoenen mensen geholpen met deze 7 stappenstrategie. Ik snap wel dat het goed werkt, aangezien mensen met kleine duidelijke doelen stap voor stap verder worden geholpen.

Het sparen voor je pensioen met 15% weet ik zo eerlijk gezegd niet. In Nederland bouwen veel mensen pensioen op in loondienst. Daarnaast kun je nog zelf fiscaal vriendelijk sparen voor je pensioen, maar daar zitten wel grenzen aan. Het idee om aan je oude dag te denken en niet alles nu op te maken, vind ik wel een mooie.

Dat je je kind op weg helpt als je die financiële ruimte hebt, snap ik. Maar ik ben er zelf meer een voorstander van dat iedereen in Nederland weer gratis kan studeren. Met het huidige stelsel zou je een situatie kunnen creëren waar kinderen uit armere milieus afstuderen met een studieschuld en kinderen waarvan de ouders het goed hebben zonder schuld kunnen afstuderen. Oneerlijk en niet wenselijk.

Bij stap 7 vind ik het weggeven ook wel een leuk idee. Doordat je vermogen opbouwt en zelf rijker wordt, is het erg mooi als je een deel ervan kunt gebruiken om weg te geven aan mensen die het nodig hebben. Goede doelen bijvoorbeeld. Ik doe dat nu eigenlijk te weinig, maar ben dan ook nog niet erg rijk ;-).

Wat vind jij van deze 7 stappen naar financiële vrijheid? Is dit een methode die bij jou zou kunnen passen? Ik ben benieuwd bij welke stap jij bent. Ik ben bij stap 6, maar werk tegelijkertijd ook aan stap 7.

Het origineel van Dave Ramsey’s 7 babysteps lees je hier.

Wow, wat een gave reacties heb ik al gekregen van mensen die ook meedoen met een maand ontspullen. Ik ben nu 10 dagen bezig, dus het leek me tijd voor een update. Hoe bevalt de challenge en lig ik op schema?

Eind vorig jaar kon ik niet wachten, dus ben ik op 30 december al gestart. Nu ik dit bericht schrijf zit ik op dag 10. Dat betekent dat ik al afstand zou moeten hebben gedaan van 55 spullen. Denk je nu: huh, dagen? Check dan eerst even dit bericht waarin ik de minimaliseer challenge uitleg.

De grote ontspulsprint

Gisteren was ik een dagje vrij. Het ideale moment om stappen te zetten. Ik stroopte mijn mouwen op en ging aan de slag en trok allerlei lades en kasten open. Ook de boekenkast moest er aan geloven. Met de verouderde studieboeken, die ik tot nu toe altijd wilde bewaren. Dat heb ik geweten ook, want vanaf dag 1 heb ik nu 136 spullen weggegaan. Daarmee heb ik nu voor een kleine week voorsprong gezorgd.

Wat ging er weg?

We zijn nieuwsgierig! Dus wat ging er zoal weg? De totale lijst zal ik je besparen, maar ik kan natuurlijk wel een wat kortere opsomming van het ontspullen geven.

• Boeken van mijn studie Logopedie en Media, Informatie en Communicatie
• Oude usb-sticks
• Diverse ongebruikte of te korte snoeren
• Champagneglazen
• Dvd’s, floppy’s, lege cd’s en dvd’s (ik brand ze tegenwoordig niet meer en kan ze ook niet eens meer afspelen. Jij wel?)
• Oude telefoons
• Keycords
• Kapotte adapters
• Oude kaarten
• Oude usb filmcamera

 

Waarom konden die spullen dan eerst niet weg en nu ineens wel?

De (vegetarische) hamvraag blijft dan wel: waarom heb ik die spullen niet veel eerder weggedaan? Zo’n 6 jaar geleden begon ik al met hozen. Spullen die ik eerst nog wilde bewaren, daar kon ik nu ineens wel afstand van doen. Vond ik het soms eerst zonde om ze weg te doen? Voelde ik me bezwaard?

“Het is zonde dat je het gekocht hebt, niet dat je iets weg doet.” – Dennis Storm in zijn boek Weg Ermee.

Ja, dat bleek inderdaad zo te zijn. Maar zoals Dennis Storm het zo mooi in zijn boek zegt is dat je de fout maakte op het moment dat je het item kocht. De exacte quote kon ik niet terugvinden maar dit was de essentie.

Moet je omdat je het zonde vindt het item voor altijd maar bewaren en meeslepen in je leven? Moet het maar liggen te verstoffen in een donkere hoek op zolder? Dat is toch ook niet waar het voor gemaakt is? Dat is toch ook niet wat het verdient? Of is dit te zweverig??

De herinnering zit in mijn hart

Nee, ik hoef die spullen niet te bewaren. Ik vind het heel lief dat iemand me een cadeau geeft, maar als ik het verder niet gebruik dan is het dus ballast. Dan ligt het hier te verstoffen en wordt de wereld er ook niet beter van.

Dan breng ik het liever naar de kringloop of naar de milieustraat. Met die laatste optie worden er weer nieuwe spullen van gemaakt. Die mensen dan hopelijk heel weloverwogen aanschaffen ?.

Als je het moeilijk vindt om iets weg te doen, kun je er ook eerst een foto van maken. Of je doet het in een doos en schrijft de datum van een jaar later erop, zodat je weet vanaf welke datum de dan ongeroerde spullen alsnog weg kunnen.

De volgende stappen voor het ontspullen

In de volgende ronde ga ik met mijn kledingkast aan de gang. Nu maar hopen dat daar nog iets te oogsten valt, want volgens de challenge moet ik nog (496 minus 136) 360 spullen wegdoen. Ook ga ik kijken of er nog dubbele of niet-gebruikte items in de keuken liggen. En er zijn nog een paar rommelplekjes in ons huis. Ik ben benieuwd…

Hoe gaat het met jouw challenge? Of ben je gewoon lekker aan het ontspullen op je eigen tempo? Leuk als je ook deelt wat je hebt weggedaan, dan kunnen we elkaar inspireren!