Tips van Tom

Categorie: Persoonlijke financiën

  • Eindelijk tonnair!

    Al meer dan 10 jaar schrijf ik over (be)sparen, saai beleggen, onder je stand leven, minimalisme, ontspullen en geduld hebben met je geld. Wat ik niet eerder deelde, is wat het ons heeft opgeleverd.

    Nadat eerdere bloggers ons al voorgingen, kunnen wij het nu ook eindelijk zeggen: we zijn tonnair! Het bedrag in beleggingen bestaat nu uit zes getallen. Meer dan een TON. 

    Toen ik in 2015 met dit blog begon, was ik net afgestudeerd. Dat ik ruim tien jaar later tonnair zou zijn had ik wel gehoopt, maar ik wist niet dat het echt zou gaan lukken.

    Het recept werkt

    We hebben dit bedrag natuurlijk niet in één week bij elkaar gespaard en belegd. Het was een zaak van de lange adem. Maar hoe leuk, gaaf en inspirerend is het dat dit nu gelukt is? Alles wat ze zeggen over je geldzaken op orde brengen, onder je stand leven en saai beleggen in wereldwijde indexfondsen is dus waar. Het werkt.

    Waarom ik het deel

    Ik heb lang getwijfeld of ik dit zou delen. Is het niet opschepperig? Ben ik niet té open? Hoe zullen mensen reageren? Natuurlijk heb ik het er ook met mijn vriend over gehad. Het belangrijkste dat ik wil laten zien is dat het haalbaar is om vermogen op te bouwen. 

    Anders dan een ton

    De haalbaarheid hangt natuurlijk wel van jouw situatie af. Wat kun je opzij zetten? Hoeveel jaar kun je beleggen? Misschien is in jouw situatie 1.000 of 10.000 euro al een prachtig doel om naartoe te werken. Doe dat maar. Neem de tijd en blijf consistent geld inleggen.

    Laat je vooral motiveren door wat voor jou haalbaar is. Jezelf vergelijken met anderen doe je liever niet, je laten inspireren en motiveren wel.

    Volgende doelen

    We blijven gewoon doorgaan zoals we deden. Ze zeggen niet voor niets dat de eerste ton bij elkaar krijgen een b*tch is. Vanaf nu gaat het rendement op rendement een steeds grotere rol spelen. Het belegde geld gaat steeds harder aan het werk, ook als we niets meer maandelijks inleggen.

    Natuurlijk blijven we dat wel doen. De eerstvolgende stop is 1,5 tonnair. Daarna gaan we door naar de volgende mijlpaal: dubbeltonnair. En wie weet wat daarna nog komt.

  • Terugblik eerste kwartaal 2026

    De kwartaaloverzichten op andere blogs lees ik altijd graag. Om niet alleen maar te lurken, maar ook te leveren, leek het me een goed idee om zelf ook eens terug te blikken. Hier is mijn terugblik op het eerste kwartaal van 2026.

    🚘 Auto

    We beginnen met de auto. Met de stijgende olieprijzen zijn we nog blijer dat we vorig jaar een elektrische auto kochten. De auto rijdt heerlijk en is ook nog eens zuiniger dan we hadden verwacht. We laden thuis op, dat gaat automatisch op momenten dat de stroom goedkoop is of als er een stroomoverschot is. Daarmee ontlasten we het stroomnet ook nog eens!

    Gereden kilometers2.768 km
    Laadkosten€ 94
    Prijs per kilometer€ 0,0339

    Nog geen 3,5 cent per gereden kilometer. Daar ben ik blij mee, zeker omdat de wintermaanden altijd iets minder zuinig zijn. De auto verbruikt dan meer energie (net als een benzineauto trouwens) en de stroomprijs ligt hoger. Ik ben benieuwd wat het volgende kwartaal oplevert.

    ☀️ Zonnepanelen

    Op ons dak liggen 8 zonnepanelen van in totaal 3.360 Wp. Vier richting het oosten en vier richting het westen. In de winter is er altijd de minste zon, de zon staat laag en er is veel bewolking. Wat leverden de zonnepanelen op en wat leverden we terug aan het net?

    maandopgewektteruggeleverdzelf gebruikt
    januari37,82 kWh5,54 kWh85,35%
    februari91,75 kWh33,58 kWh63,40%
    maart238,17 kWh106 kWh55,5%

    Je ziet de zon langzaam terugkomen. In januari gebruikten we bijna alle opgewekte stroom zelf en in maart leverden we al bijna de helft van de opwek terug. Zou een thuisbatterij vanaf volgend jaar dan toch interessant worden?

    🏡 Hypotheek

    We hebben een annuïteitenhypotheek met een klein aflossingsvrij deel. We lossen niet extra af. Door de annuïteit verschuift de verdeling elke maand een paar euro. Daarmee betalen we steeds iets minder rente en lossen we iets meer af.

    Openstaand bedrag 1 januari€ 544.120,97
    Openstaand bedrag 1 april€ 541.849,73
    Verschil€ 2.271,24
    Aflossing per maand€ 757,08

    De loan-to-value van ons huis daalde van 76,64% naar 76,32%. Het zijn kleine stapjes, maar ze tellen op.

    💸 Beleggingen

    Beleggen doen we in een saai en passief wereldwijd indexfonds. Omdat een aantal achterstallige facturen betaald werden, konden we dit kwartaal 123,0680 stuks van het fonds Aandelen Wereldwijd Totaal kopen. Een indrukwekkende hoeveelheid.

    De aandelen staan vanaf begin dit jaar (YTD) op een negatief rendement van -1,86%, maar dat is helemaal prima. We beleggen voor de lange termijn en hebben nog even te gaan. De koersen krabbelen vanzelf weer op.

    Al met al was het een mooi kwartaal om op terug te kijken. De komende maanden werk ik aan het verhogen van de zakelijke buffer. Daarnaast wil ik ondanks alle regels en het gebrek aan vrijheid toch gaan inleggen op de pensioenrekening. Daarover later meer. 

    Hoe zag jouw eerste kwartaal eruit?

  • Waarom doden de beste beleggers zijn (en wat wij daarvan kunnen leren)

    Wie vaker over beleggen leest, is de quote vast al eens tegengekomen: dode beleggers zijn de beste beleggers. Dat klinkt griezelig, maar als ik het uitleg begrijp je het. Dode mensen raken hun beleggingen niet aan, waardoor hun vermogen jaar na jaar ongestoord kan blijven groeien.

    Hetzelfde zie je bij mensen die vergeten zijn dat ze een beleggingsrekening hebben. Hoe kun je dat nu vergeten?! Jaren later loggen ze in en blijkt het resultaat beter dan van de mensen die regelmatig met hun aandelen bezig zijn. Hoe minder actie, hoe minder kosten, hoe minder fouten.

    Emotie is de grootste kostenpost

    Ook vrouwen worden vaak genoemd rondom deze quote. Niet omdat zij meer weten over de aandelenmarkt, maar omdat ze gemiddeld minder handelen dan mannen. Ze laten zich minder snel meeslepen door de waan van de dag met bijbehorende emoties en hebben meer geduld. En juist dat werkt in het voordeel van beleggers.

    Beleggen gaat op de lange termijn namelijk zelden mis door de markt zelf. Het gaat mis door ons eigen gedrag. Instappen en uitstappen kost geld. Dan hebben we het natuurlijk over transactiekosten, maar de echte prijs zit in timing. Als je uitstapt, staat je geld aan de zijlijn. Daardoor mis je vaak het moment waarop de beurs begint te herstellen. En dat kan je een hoop geld kosten.

    Koop de hele hooiberg

    Daarom ben ik zo’n fan van passief beleggen in indexfondsen met wereldwijde spreiding. Je probeert niet de speld in de hooiberg te vinden (het ene aandeel dat alles gaat winnen), maar koopt gewoon de hele hooiberg. Je accepteert dat de markt soms daalt, wetende dat de trend op de lange termijn altijd omhoog is gegaan.

    Deze buy-and-hold-strategie vraagt weinig actie, maar veel discipline. De discipline om aandelen niet te verkopen bij onrust, er is namelijk elke dag wel ergens onrust over. En de discipline om niet te wachten op het perfecte moment om (weer) in te stappen. De kunst is om gewoon te blijven zitten (de aandelen aan te houden) en maandelijks bij te blijven kopen, zelfs (of juíst) als het ongemakkelijk wordt.

    Rust creëren

    Dat lukt alleen als je financiële ruimte ervaart. Daarom is die vermoeiende buffer waar het vaak over gaat zo belangrijk. Een buffer voorkomt dat je aandelen moet verkopen als het leven even tegenzit.

    Wie passief belegt, probeert de markt niet te slim af te zijn, maar vooral zichzelf. Bij beleggen ben jij als mens vaak het grootste risico, niet de aandelenmarkt. 

    Misschien zijn dode mensen daarom zulke goede beleggers. Ze doen precies wat voor levende mensen het lastigst is op moeilijke momenten: helemaal niets.

  • Bijna iedereen kan zijn financiële situatie verbeteren

    Bijna iedereen kan stappen zetten om zijn financiële situatie te verbeteren. Hoe? Leef onder je stand: geef minder uit dan er maandelijks binnenkomt en zet de rest apart.

    Is dat nu niet het geval? Dan heb je meer invloed dan je misschien denkt. Je kunt extra uren werken, om loonsverhoging vragen, overstappen naar een andere werkgever of ongebruikte spullen op Marktplaats zetten. Durf groter te denken.

    In het begin kun je misschien maar weinig opzij zetten. Dat is niet erg. Elke euro die je apart zet, maakt je financieel weerbaarder. Het opbouwen van een buffer kost tijd. De meesten zijn hier jaren mee bezig. Dat betekent keuzes maken: minder kopen, minder Thuisbezorgd, minder vaak uit eten en minder vaak op vakantie. Of misschien wel even helemaal niets van dat alles. Dat is niet altijd leuk, maar wel nodig. Houd vol. Je toekomstige zelf zal je dankbaar zijn.

    Eerst de basis, dan rust

    Heb je eenmaal wat geld apart staan om tegenvallers op te vangen? (Een vakantie of nieuwe kleding kopen is geen tegenvaller, een wasmachine die kapot gaat wel.) Dan los je schulden met hoge rentes af. Denk aan persoonlijke leningen, achteraf-betaaldiensten zoals Wehkamp en je creditcard. Rente betalen is geld dat weg is.

    Zijn die schulden weg? Mooi. Dan bouw je je spaarrekening verder uit naar drie tot zes maanden aan maandelijkse lasten. Het geld brengt hier niet veel op, maar dat geeft niet. Het is bedoeld voor rust en om goed te slapen.

    Zet je geld aan het werk

    Met het geld dat hierna over is, begint het echt leuk te worden. Dat zet je aan het werk in een breedgespreid indexfonds.

    Je hoeft niet te gokken op losse aandelen, je koopt gewoon de hele markt. Dat is saai, en juist daarom effectief. Over de lange termijn (tientallen jaren) hebben wereldwijd gespreide aandelen gemiddeld zo’n 8% groei per jaar opgeleverd. Op korte termijn kan de aandelenmarkt onrustig zijn. Daarom beleg je alleen met geld dat je de komende jaren niet nodig hebt.

    Aandelen Wereldwijd Totaal van Meesman heeft mijn voorkeur. Vanwege het gemak en de lage kosten. Lukt het (nog) niet om €100 of meer per maand te beleggen? Dan is Brand New Day een goed alternatief. Ze zijn iets duurder dan Meesman, maar de minimale inleg is daar €1,01. Beginnen kan dus altijd. Hoe klein de stap die je zet ook is, elke stap is er weer eentje.

    Opgeruimde omgeving

    Financiële rust stopt niet bij geld. Een opgeruimd huis helpt daarbij. Ik ben al jaren aan het ontspullen. Bij onze verhuizing was de verhuiswagen maar voor de helft gevuld. De verhuizers waren verbaasd. Meestal is het passen en meten. Dat voelde als een fijne bevestiging.

    Ontspullen en opruimen betekent niet dat je niets meer mag houden of kopen. Ik bewaar alleen wat mij nog dient of blij maakt. Dat principe werkt ook voor je kledingkast. Zorg dat daar alleen kleding in ligt die je goed staat en waar je blij van wordt. Dan maakt het ’s ochtends niet uit wat je uit je kast pakt. Alles is goed. Ook dat geeft rust en mentale ruimte.

    Wil je hier speels mee aan de slag? Kijk dan naar de 30 dagen ontspullenchallenge. Bij deze challenge doe je elke dag iets extra’s weg. Aan het einde van de challenge heb je zo 465 (30 dagen) of 496 spullen (31 dagen) weggedaan. Meer wegdoen mag natuurlijk ook. 

    Ik kan helaas niet met je meedoen, want er zijn in ons huis niet genoeg spullen over :-).

    Mijn focus in 2026

    Dit jaar wil ik opnieuw kritisch door de kasten en ruimtes heen. Wat wil ik bewaren, en wat kan weg? We gaan door met de inleg in aandelen. Geld dat nu belegd is, kan lang doorgroeien en maakt rendement op rendement. Over 10 of 20 jaar gezien maakt dat een groot verschil. 

    Wat is een stap die jij vandaag kan zetten, voor jouw toekomstige zelf?

  • Waarom onze buffer geen vast bedrag meer heeft

    Elke maand hetzelfde bedrag sparen of beleggen klinkt overzichtelijk. Je stelt het één keer in en daarna hoef je er niet meer over na te denken. Dat geeft rust. En voor veel mensen is het een goede manier om consequent geld opzij te zetten.

    Bij ons ligt dat net iets anders. Ons inkomen en kosten verschillen per maand. Dat komt doordat ik werk als freelancer, door belastingen en ons dynamische energiecontract. Als ik een vast bedrag instel om te sparen en beleggen, merk ik dat ik daar onrustig van word. En onrust over geld? Dat is natuurlijk niet iets wat we willen.

    Poeltje

    In een Engels boek kwam ik een interessante vergelijking tegen. Zie jouw spaarrekening als een poeltje. Het water in het poeltje staat niet stil, het waterniveau wisselt gedurende de maand. Het ene moment is de poel wat voller, het andere moment kan het waterpeil wat lager staan. Zolang het poeltje niet droogvalt, is er niets aan de hand. Toen ik dat las, klikte er iets bij me. Want dit is precies hoe wij nu met onze financiën omgaan.

    Salaris gestort

    Elke maand wordt op de 25e het salaris van mijn vriend gestort. In onze heilige spreadsheet kijk ik welk bedrag we van de spaarrekening moeten halen om de betaalrekening netjes aan te vullen tot het gewenste bedrag. Het waterniveau van het poeltje daalt.

    Factuur betaald

    Naast mijn wisselende inkomsten, is ook de betaaldatum onvoorspelbaar van de facturen die ik naar mijn klanten stuur. Zodra een klant betaalt, zet ik direct de btw opzij en reserveer ik 40% voor de inkomstenbelasting. Daarna zorg ik dat het saldo op mijn zakelijke rekening wordt aangevuld, zodat er weer genoeg op staat voor de zakelijke lasten. Alles wat boven het bedrag komt, gaat richting het poeltje. Het waterniveau van het poeltje stijgt.

    Eerst aanvullen, dan doorstromen

    Het poeltje heeft een maximum waterpeil. Is het maximum waterniveau bereikt, dan stroomt het overschot door naar de beleggingsrekening waar het bedrag jaar op jaar kan doorgroeien.

    Zakt het waterniveau, dan vullen we eerst het poeltje aan. Pas als het waterniveau op orde is, stroomt het geld weer door naar de beleggingsrekening. Beleggen doen we dus alleen met geld dat echt over is. Het poeltje heeft altijd voorrang.

    Samen met AI maakte ik deze illustratie. Linksboven zie je de buffer, waar het geld binnenkomt en waarvan het waterpeil flexibel is. Wat over is, stroomt richting het grote meer. Dat zijn de wereldwijd gespreide beleggingsfondsen. 

    Hoe heb jij jouw buffer geregeld? En spreekt dit voorbeeld jou ook zo aan?