Elke maand hetzelfde bedrag sparen of beleggen klinkt overzichtelijk. Je stelt het één keer in en daarna hoef je er niet meer over na te denken. Dat geeft rust. En voor veel mensen is het een goede manier om consequent geld opzij te zetten.
Bij ons ligt dat net iets anders. Ons inkomen en kosten verschillen per maand. Dat komt doordat ik werk als freelancer, door belastingen en ons dynamische energiecontract. Als ik een vast bedrag instel om te sparen en beleggen, merk ik dat ik daar onrustig van word. En onrust over geld? Dat is natuurlijk niet iets wat we willen.
Poeltje
In een Engels boek kwam ik een interessante vergelijking tegen. Zie jouw spaarrekening als een poeltje. Het water in het poeltje staat niet stil, het waterniveau wisselt gedurende de maand. Het ene moment is de poel wat voller, het andere moment kan het waterpeil wat lager staan. Zolang het poeltje niet droogvalt, is er niets aan de hand. Toen ik dat las, klikte er iets bij me. Want dit is precies hoe wij nu met onze financiën omgaan.
Salaris gestort
Elke maand wordt op de 25e het salaris van mijn vriend gestort. In onze heilige spreadsheet kijk ik welk bedrag we van de spaarrekening moeten halen om de betaalrekening netjes aan te vullen tot het gewenste bedrag. Het waterniveau van het poeltje daalt.
Factuur betaald
Naast mijn wisselende inkomsten, is ook de betaaldatum onvoorspelbaar van de facturen die ik naar mijn klanten stuur. Zodra een klant betaalt, zet ik direct de btw opzij en reserveer ik 40% voor de inkomstenbelasting. Daarna zorg ik dat het saldo op mijn zakelijke rekening wordt aangevuld, zodat er weer genoeg op staat voor de zakelijke lasten. Alles wat boven het bedrag komt, gaat richting het poeltje. Het waterniveau van het poeltje stijgt.
Eerst aanvullen, dan doorstromen
Het poeltje heeft een maximum waterpeil. Is het maximum waterniveau bereikt, dan stroomt het overschot door naar de beleggingsrekening waar het bedrag jaar op jaar kan doorgroeien.
Zakt het waterniveau, dan vullen we eerst het poeltje aan. Pas als het waterniveau op orde is, stroomt het geld weer door naar de beleggingsrekening. Beleggen doen we dus alleen met geld dat echt over is. Het poeltje heeft altijd voorrang.
Hoe heb jij jouw buffer geregeld? En spreekt dit voorbeeld jou ook zo aan?
Geef een reactie