De afgelopen maanden heb ik geëxperimenteerd met het kopen van ETF’s via een nieuwe beleggingsrekening. Ik wilde graag sneller bij ons geld kunnen en ook wat meer spreiding. Bij het huidige fonds duurt een verkoop namelijk wat langer. Het grote verschil: ETF’s kun je de hele dag kopen en verkopen, terwijl een indexfonds maar één keer per dag een koers krijgt.
Na het nodige speurwerk koos ik voor WEBN, een ETF met de volledige naam Amundi Prime All Country World UCITS ETF Acc. Deze ETF heeft lage kosten en een brede spreiding. Meer uitleg daarover vind je bij Mr FOB.
Wat me irriteerde, is dat bij SAXO niet het hele bedrag belegd wordt. Er blijft meer geld in mijn Kas staan dan nodig is om de vaste kosten te dekken. Mijn OCD kan daar niet tegen.
Ook het aankopen met biedprijzen vind ik irritant. Heb je net een bedrag ingevoerd, verandert de koers weer waardoor de aankoop niet wordt uitgevoerd en je de transactie moet aanpassen. Daar wil ik helemaal niet over hoeven nadenken.
Het resultaat van het experiment: ik ben echt een passieve belegger. Ik wil een bedrag overmaken en er daarna niets meer doen. Ook de koersen die elke minuut worden bijgewerkt, passen niet bij mij. Uit automatisme open ik meerdere keren per dag de app van de broker, om als een verslaafde te checken hoe de vlag erbij hangt.
Na overleg met de andere man in huis heb ik de hele boel dus weer verkocht. Met dank aan de 50 euro gratis transactiekosten, kostte dat gelukkig niets. Tijdens het experiment is de beurs gestegen, dus we hebben ook wat winst gemaakt.
We hebben genoeg geëxperimenteerd. Vanaf nu blijft het bij echt passief beleggen, en verder nergens meer naar omkijken. Mijn vriend was trouwens al een echte passieve belegger, want die laat het volledig aan mij over.
Bij onze huidige fondsen kan er maar één keer per week gekocht of verkocht worden. Ook de koersen worden maar één keer per week bijgewerkt. Dat klinkt saai, maar het brengt rust. En precies die rust helpt om emoties buiten spel te zetten en beleggen op de lange termijn vol te houden.
De afgelopen dagen brak er wat paniek uit op de beurs. Wereldwijd doken beursindexen in het rood. Er werd gevreesd voor een recessie. Eerlijk is eerlijk: ik schrok er ook wel even van. Wat nu?
Nu niks. Ik ben een passieve belegger. Beleggen doe ik voor de lange termijn. Pieken en dalen horen bij het aandelenleven. De voorgaande jaren hebben beurzen zich altijd weer hersteld. Waarom zou dat nu niet zo zijn?
Natuurlijk zou het goed uitkomen als ik ergens wat geld op de plank had liggen om extra aandelen ‘in de aanbieding’ te kopen. Maar daarmee zou ik actief beleggen. Ik heb wel spaargeld, maar dat heeft allemaal een doel. Bijvoorbeeld als inkomstenbuffer en natuurlijk de komende uitgaven voor ons nieuwe huis dit jaar.
Passieve beleggers volgen het adagium: tijd in de markt, verslaat het timen van de markt. We weten namelijk nooit of een beurs echt hoog of laag staat, alleen ten opzichte van het verleden. Wat er morgen gebeurt, weet niemand. En als je geld eerst op een rekening bewaart om later in te stappen, dan zeg je eigenlijk dat je weet wat de beurzen gaan doen.
Ik stort mijn geld dus in wereldwijd gespreide aandelenfondsen, zodra het binnenkomt en ‘over’ is. En natuurlijk alleen met geld dat ik voor langere tijd kan missen. Wachten op een dip, dat doe je als passieve belegger in principe niet.
Mocht je toch in paniek raken of twijfelen, volg dan vooral dit topic over Passief Beleggen op Tweakers. Zoom uit, dan zie je dat de beurs t.o.v. jaren geleden gewoon netjes blijft stijgen. En relax! Rustig blijven zitten is de beste strategie voor de langetermijnbelegger. In mijn geval kan mijn geld nog tientallen jaren renderen.
P.S. En dan nog de verplichte disclaimer. Ik ben geen financieel adviseur. Je bent zelf verantwoordelijk voor jouw financiële keuzes.
Niet alle werkgevers bieden een pensioenregeling aan. Of misschien ben je wel ZZP’er en moet je sowieso zelf een pensioen regelen. Om me heen hoor ik dat mensen over een paar jaar wel met sparen voor het pensioen beginnen of dat ze op een gewone spaarrekening geld apart zetten of helemaal erg: hier niets voor doen en dat ook niet van plan zijn.
Vandaag is écht de dag om te beginnen met sparen voor je pensioen. Ik merk dat veel mensen het eng vinden, dus daarom vertel ik je in dit artikel over wat mogelijkheden.
Deel van inleg terug via belasting
Laten we beginnen met iets positiefs. De overheid wil graag dat de inwoners van Nederland een pensioen opbouwen. Daarom krijg je als je zelf geld inlegt een deel van dit bedrag terug via je jaarlijkse belastingaangifte.
Stop je met werken en is de mooie dag aangebroken dat je met pensioen gaat? In de meeste gevallen heb je dan een lager inkomen, waardoor je in een lagere belastingschijf valt en dus (zoals het er nu naar uitziet) minder belasting betaalt.
Een ander voordeel is dat op deze manier sparen buiten jouw vermogensrendementheffing valt (vanaf 2020 betaal je boven een spaarbedrag van 30.846 euro een percentage aan belasting). Dit fiscaal voordelige pensioensparen heeft wel een jaarlijks limiet.
Banksparen
Een aantal jaar geleden ben ik zelf begonnen met aanvullend sparen voor mijn pensioen. Beleggen vond ik maar eng, dus ben ik gaan banksparen. Nu ik me er wat langer in verdiept heb kom ik tot de conclusie dat deze methode helemaal niet toereikend is. De spaarrente is heel laag, waardoor het bedrag maar minimaal groeit. En daardoor wordt het lastig om met dit bedrag de inflatie bij te houden en dus over 40 jaar een goed pensioen te hebben…
Indexbeleggen
Als je bij indexbeleggen geld inlegt, dan wordt dat geïnvesteerd in een index: een verzameling van allemaal kleine stukjes van bedrijven.
Het voordeel hiervan in combinatie met een maandelijkse inleg is dat er geen verkeerd instapmoment is. Als de beurs hoog staat, dan koop je relatief wat minder aandelen voor je vaste inlegbedrag. En als de beurs heel laag staat, dan koop je voor hetzelfde bedrag dus meer aandelen. Dit middelt zichzelf uit, waardoor er vaak alsnog een prima rendement ontstaat.
Doordat je in veel bedrijven een klein stukje belegt, ben je minder afhankelijk van de koers of resultaten van een individueel bedrijf. Bij Indexbeleggen geldt wel: raak niet in paniek als de waarde daalt en raak je geld niet aan. Tot nu toe hebben dalingen zichzelf hersteld, maar daar gaan soms wel wat jaren overheen. Een voordeel van een pensioen beleggingsrekening: je hebt het geld toch een lange tijd nog niet nodig ;-).
Risicospreiding
Je kan bij indexbeleggen kiezen uit verschillende beleggingsstrategieën. Dat is dan vaak een combinatie van aandelen en obligaties. Hoe meer obligaties je hebt, des te stabieler je portfolio is, maar des te lager ook de winst is. Je kan hierbij zelf een risicodeling kiezen die goed voor jou voelt.
Aangezien het nog wel meer dan 40 jaar duurt voordat ik met pensioen ga, bestaat mijn portfolio vooral uit aandelen. Sparen doe ik namelijk op een spaarrekening. Wel is het verstandig om elk jaar even te kijken hoe het gaat en waar nodig te herbalanceren. Je verandert dan de verdeling obligaties en aandelen. Ik heb voor LifeCycle beleggen gekozen, wat betekent dat vanaf 10 jaar voor mijn pensioen het risico automatisch elk jaar wordt afgebouwd door meer obligaties te kopen.
Mijn mix
Nu zul je je misschien afvragen hoe ik voor mijn pensioen spaar. Op het gebied van financiën is het verstandig om op meerdere paarden te wedden. Bij mij ziet dat er zo uit:
Maandelijks een deel mijn salaris via het pensioenfonds van mijn werkgever
We lossen maandelijks een deel van onze hypotheek af (via onze annuitaire hypotheek) en jaarlijks bekijken of we een extra aflossing doen
Zelf beleggen voor pensioen via Meesman of Brandnewday
Welke stappen heb jij tot nu toe genomen voor jouw pensioen? Ik ben benieuwd.
Dit artikel is geschreven vanuit mijn visie en is geen financieel advies. Wil je weten wat voor jou de beste oplossing is? Dan raad ik je aan om contact op te nemen met een financieel adviseur bij jou in de buurt.
