Waarom het leuk is om je nettowaarde bij te houden

Deze maand ben ik weer begonnen met het bijhouden van onze nettowaarde. De eerste dag van elke maand noteer ik de tussenstand. Er zijn verschillende manieren om je nettowaarde of vermogen te berekenen. Ik gebruik de volgende vier categorieën.

1. Spaargeld
   Dit is onze buffer. Geld dat snel beschikbaar moet zijn. Het staat op een vrij opneembare spaarrekening met op dit moment 1,65% rente.
   
2. Beleggingen (belast)
   Dit zijn onze gewone indexbeleggingen, waar je belasting over betaalt zodra je boven de vrijstelling uitkomt. Ze zijn met wat vertraging om te zetten in cash.
   
3. Pensioenbeleggingen (onbelast)
   Deze beleggingen (ook in een wereldwijd indexfonds) staan vast tot ons pensioen. Ze groeien in de tussentijd door, zonder dat we er nu belasting over betalen.
   
4. Overwaarde huis
   En dan hebben we nog ons huis. De overwaarde is de taxatiewaarde minus de openstaande hypotheek. Doordat we elke maand verplicht aflossen, neemt de overwaarde maandelijks toe.

Waarom dit leuk is

Als het goed is, zie je dat je elke maand een stukje rijker wordt. Je kunt je vooruitgang mooi bijhouden. Sommige mensen doen dit trouwens liever per kwartaal, dan zie je grotere stappen. Zelf vind ik elke maand leuker, omdat je de voortgang beter kunt volgen.

Inzicht in percentages

Door elke categorie in percentages van het totale vermogen te verdelen, zie je meteen hoe jouw vermogen verdeeld is. Bij ons zit ruim 75% van het totale vermogen in pensioenbeleggen en in ons huis. Dat verbaast ons niet echt, maar de percentages maken wel inzichtelijk dat ons vermogen vooral vastzit in stenen en pensioen. Wat weer weinig flexibiliteit betekent. En dat is wel iets wat wij belangrijk vinden.

Focus op vrij vermogen

Voor ons is het dus tijd om eerst te focussen op het verhogen van ons vrije vermogen. Een lagere hypotheek is natuurlijk fijn. Maar los je duizenden euro’s extra af, dan daalt je maandbedrag met wat euro’s of hooguit tientjes. Stop je datzelfde bedrag in spaargeld of beleggingen, dan kun je er in geval van nood meerdere keren je maandelijkse hypotheeklasten van betalen. Daarnaast willen we ook niet te veel geld vastzetten tot aan ons pensioen.

Te weinig vrij beschikbaar geld maakt kwetsbaar. Wat eenmaal in je huis of pensioen zit, haal je er niet zomaar uit.

Ben jij weleens bezig met jouw nettowaarde?